М и р о в а я э к о н о м и к а
Контрольная работа
ТЕМА:
«Международное разделение труда в Банковском бизнесе»
Нижний Новгород
Возможно вы искали - Курсовая работа: Международное разделение труда и мировая торговля
2008 год
Содержание:
1. Международная специализация - новый инструмент сокращения расходов. 3
2. Причины и цели оффшоринга. 3
3. Оффшоринг: достоинства и недостатки. 5
Похожий материал - Курсовая работа: Международное сопоставление валового внутреннего продукта
4. География оффшоринга. 8
5. Список использованной литературы: 9
1. Международная специализация - новый инструмент сокращения расходов.
Общий уровень развития систем транспорта и связи, а так же уровень информатизации общества в значительной степени способствовал интернационализации крупных компаний, появлению транснациональных корпораций и выделению специализаций производства странами отдельных операций, участвующих в технологическом процессе или предоставлении услуг. Банковская сфера, являющаяся одной из ведущих отраслей в области информатизации и уровне потребления IT-услуг в числе первых осознала все преимущества, которые предоставляют современные информационные технологии.
В последнее время значительное развитие получила тенденция передачи банками западных стран (прежде всего США и Великобритании) некоторых своих операционных процессов под управление зарубежных компаний, действующих в таких государствах как Индия, Китай, Малайзия, Ирландия, ЮАР. Подобная практика среди рыночных специалистов получила название «оффшорный аутсортинг» (или просто «оффшоринг»). Передавая некоторые вспомогательные деловые процессы в другие страны, финансовые институты стремятся, в первую очередь, снизить уровень операционных расходов. Используя труд индийских, китайских, малайских и прочих специалистов, американские и британские банки получают в свое распоряжение качественные технологические инструменты по гораздо более низким ценам, чем у себя дома. В то же время, процесс оффшоринга связан с определенными рисками как финансового, так и политического плана. Тем не менее, выгоды от обращения к оффшорингу настолько значительны, что адресовать часть своих операций за рубеж начинают не только крупные финансовые институты США и Великобритании, такие как Citigroup,HSBC или Standard Chartered, но и небольшие региональные банки этих стран.
2. Причины и цели оффшоринга
По оценкам американской консалтинговой компании A.T/Kearney, сектор финансовых услуг США в течение пяти лет переведет в оффшорную форму более 500 тыс. рабочих мест, что составит около 8% от общего количества сотрудников, занятых на сегодняшний день в американской финансовой отрасли. Обращение к оффшорингу даст возможность финансовым институтам США сэкономить за тот же период свыше $30 млрд. в год.
Очень интересно - Дипломная работа: Международные стандарты формирования и распределения прибыли предприятия
«В условиях значительного ужесточения конкурентной борьбы американские банки и компании больше не могут полностью обеспечивать свои операционные процессы и опираться в этом плане исключительно на потенциал рынка собственной страны», - отмечает С.А.Ибрахим, президент и генеральный директор ипотечной финансовой компании Greenpoint Mortgage Funding. Кстати, сама Greenpoint Mortgage уже передала обеспечение ряда вспомогательных операционных процессов под контроль индийской компании.
В Индию перевели некоторые свои операции и такие ведущие американские финансовые институты как Greenpoint (технологическая поддержка телефонных центров и глобальной операционной инфраструктуры), Bank of America и Wachovia (разработка программного обеспечения), J.P. Morgan Chase (анализ рынка ценных бумаг).
По ряду оценок, сейчас на долю банков и компаний США приходится более 70% всех оффшоринговых операций в мире. Второе место на рынке оффшоринга занимает Великобритания (британские финансовые институты, в основном, отдают предпочтение переводу своих операций в Индию).
Впрочем, как справедливо подчеркивают многие аналитики, оффшоринг связан с немалой долей риска. Переводя ряд своих операционных процессов за рубеж, финансовые институты должны учитывать все местные особенности – культурные, экономические, законодательные и др. К тому же, при нынешнем застое американского рынка труда создание банками США рабочих мест за рубежом может быть отрицательно воспринято как политиками, так и профсоюзными лидерами.
С учетом значительного уровня риска оффшоринговых операций не стоит удивляться, что до недавнего времени к ним прибегали почти исключительно крупные финансовые институты США и Великобритании – Citigroup, American Express, HSBC, Standard Chartered, General Electric Capital. Менеджеры данных банков и компаний ведут операции за рубежом не одно десятилетие, накопленный за этот период опыт помогает им избегать существенной доли рисков.
Вам будет интересно - Дипломная работа: Международный лизинг
Однако большинство экспертов, убеждены, что в скором времени положение дел в сфере оффшоринговых операций заметно изменится. На сегодняшний день финансовые институты должны постоянно повышать эффективность своего бизнеса, сталкиваясь, при этом, в лучшем случае, с крайне незначительным увеличением прибыльности операций, а то и вовсе с довольно существенными убытками.
Поэтому руководители многих малых и средних банков просто не могут устоять перед соблазном перевести ряд операционных процессов в более « дешевые» страны, в частности, в ту же Индию, где технический работник, к примеру, получает зарплату, которая в 5 раз ниже, чем у его американского коллеги.
По мнению ряда банковских специалистов, в ближайшем будущем в число объектов оффшоринга войдут не только разработка программного обеспечения или поддержка телефонных центров, что в основном , имеет место сегодня, но и более серьезные операции : кредитный анализ, управление рыночными рисками, поиск и обработка информации, составление финансовой отчетности и т.д.
Не вызывает сомнений тот факт, что американские и британские финансовые институты, вовремя не приступившие к оффшорингу, рискуют оказаться позади своих более активных конкурентов. Что же касается рисков, связанных с переводом операций за рубеж, то аналитики рекомендуют прибегать к испытанным приемам – предварительной реализации некоторых пилотных проектов, тщательному мониторингу выполнения условий аутсортинговых соглашений, разработке планов реагирования в случае неудовлетворительного качества предоставляемых услуг.
Особое внимание необходимо уделять и созданию организационной структуры. Обеспечить максимальную оперативность оффшоринга можно при обращении к услугам компаний-посредников. Однако крупные транснациональные финансовые институты – Citigroup, GE Capital и др. – находят более перспективным создание собственных оффшорных филиалов, жертвуя скоростью осуществления операций ради установления более жесткого контроля процессов оффшоринга, а также обеспечения безопасности и конфиденциальности.
Похожий материал - Реферат: Международный лизинг: преимущества и не достатки
В тоже время, как отмечают аналитики, малые и средние американские банки и финансовые компании при использовании оффшоринга, вероятнее всего, будут прибегать к услугам третьей стороны. Хотя такая организационная структура требует передачи части полномочий контроля компании-посреднику, обращение к подобному методу ведения оффшоринговых операций помогает быстрее добиться необходимой экономии средств и, к тому же избавляет банкиров от необходимости вникать в тонкости финансового и административного законодательств той или иной страны.
3. Оффшоринг: достоинства и недостатки.
Следует отметить, что оффшоринг, в сущности, был знаком американским банкам и компаниям: десятилетиями промышленные компании США переводили часть своего производства за рубеж, в основном, в Мексику или Китай. В 90-х годах к этому подключились авиационные и компьютерные компании, а с недавних пор – и финансовые институты.
По мнению аналитиков компании Deloitte & Touche, с течением времени оффшоринг может в корне изменить базовую структуру сектора финансовых услуг, отделив ключевые составляющие бизнеса – разработку и продажу продуктов и услуг – от вспомогательных, связанных с обеспечением операционных процессов. Эти дополнительные составляющие будут, по большей части, передаваться под управление компаний, действующих в таких странах как Индия, Китай или Малайзия.
Пока же, прибегая к оффшорингу, американские финансовые институты получают неплохой шанс заметно сократить уровень своих расходов. Львиная доля сэкономленных средств приходится на гораздо более низкую, чем в США, оплату труда. «Вы получаете тот же самый результат, но вкладываете в это намного меньше», Это игра на уровне оплаты труда – не больше и не меньше», - подчеркивает Келвин Йи, директор компании Gunn Partners.