1. Введение…………………………………………………………………….3
2. История развития электронных денег………………………………….…5
3. Сущность электронных денег………………………………………….….9
4. Особенности развития электронных платежных систем России……...15
5. Электронные платежные системы в России………………………….…20
6. Пластиковые карты и их виды………………………………………...…30
Возможно вы искали - Реферат: Сборы за пользование объектами животного мира и за пользование объектами водных биологических ре
7. Заключение………………………………………………………………..35
8. Список используемой литературы…………………………………...….37
Введение
Неотъемлемой частью хозяйственной жизни человеческого общества на определенной ступени исторического развития становятся деньги. Наиболее характерны они для общества, вступившего в этап рыночных отношений. Деньги в таком обществе необходимы для расчетов за произведенную продукцию, оказываемые услуги. При этом расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Их эволюция от простой, примитивной формы (наличной) к более целесообразной (безналичной) прошла многовековой путь. Первая форма характерна для стран с наиболее отсталой экономикой, вторая - для высокоразвитых в экономическом отношении стран. Но и сегодня есть еще много стран, где действуют обе формы. Процентное отношение между ними зависит от степени развития экономики, науки, образования, уровня развития торговых отношений.
Денежные расчеты с использованием безналичных расчетов гораздо более выгодны со всех точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. Наиболее ярко это видно на примере, когда покупатель и продавец находятся в удалении друг от друга (в разных городах, странах). Безналичная форма расчетов, бесспорно, более выгодна, чем наличная форма, но для ее внедрения необходим определенный уровень развития техники, образования, культуры и многое другое. Бурное развитие Интернета в 90-х годах прошлого века заставило переосмыслить саму сущность денег, их форму и назначение. "Покупки не отходя от компьютера" требуют простого и удобного способа платить за товары и услуги на расстоянии. Западный мир отчасти решал (и решает) эту проблему использованием пластиковых карт, но такой способ имеет целый ряд недостатков в силу слабой защищенности карточек от мошенников, а также возможности совершать отзыв платежа, что неизбежно создает трудности продавцам.
Во всем мире, в том числе в России, электронные платежные системы в значительной мере уже вытеснили другие способы оплаты. Это совершенно естественно, поскольку удобнее способа не найти — мгновенная оплата и мгновенная доставка. Российский рынок электронных платежных систем достаточно молодой, бурно развивающийся, однако по-прежнему недостаточно насыщенный, это связано с тем, что кредитные карты распространяются среди населения довольно медленно и, это несмотря на то, что число российских компаний, перечисляющих зарплату своим сотрудникам на карточные счета, и количество магазинов, принимающих кредитки, быстро растет. Но все же рынок электронных платежных систем привлекает внимание у населения тем, что через данную систему можно легко и быстро осуществить платежи за кабельное телевидение, телефон, коммунальные услуги, оформлять подписку на периодику, даже заказывать билеты и туристические путевки – и все это не отходя от компьютера. Важно помнить тот факт, что электронные платежные системы работают бесперебойно и беспрерывно, а также не требуют заполнения документов.
Похожий материал - Шпаргалка: Шпаргалки по Налоги и налогообложение
Данная тема актуальна в настоящее время, так как практически каждый человек сталкивается ежедневно с электронными платежами, но не каждый знает, что они собой представляют и как функционируют. Поэтому цель нашей работы выявить, что такое в целом электронные деньги, какие основные платежные операции они осуществляют, чем защищены, а также рассмотреть какие виды электронных платежных систем функционируют на территории Российской Федерации и каковы перспективы их развития.
История развития электронных денег
В сети Интернет работа, покупки, оплата услуг и многое другое связаны с электронными деньгами - это знают все, а вот, как появились электронные деньги знают немногие. В каждой эпохе были свои деньги и своя история, например, в Индостане вместо денег использовались морские ракушки, а у индейцев Северной Америки деньгами были меха и шкуры животных. Наше же современное общество воспитано на высоких технологиях и захотело чего-то большего, удобного и особенного, поэтому история развития электронных денег начинается с середины XX века. С этого времени электронная валюта постоянно совершенствуется и меняется, а в 2008 году у электронных денег был юбилей - 90 лет.
История начиналась с того, что в 1918 году Федеральный Резервный Банк США перевел деньги телеграфным переводом, но ещё долгое время потом электронные деньги массового распространения так и не получили.
В 1972 году Федеральный Резервный банк Соединенных Штатов организовал расчётную палату, чтобы обеспечить коммерческие банки и Национальный банк США электронной системой по обслуживанию платежных чеков. Одновременно такие системы появлялись и в Европе.
Обыкновенные потребители получили возможность пользоваться электронными переводами совсем недавно, но зато эта услуга предоставляется сейчас в полном объёме, благодаря современным техническим достижениям.
Очень интересно - Реферат: Налоги средневековья
Бурное развитие сети Интернет в 90-х годах предоставило своим пользователям огромное количество услуг в сети, в том числе и интернет-магазины. Все это требовало быстрой и удобной оплаты, причем независимо от расстояния и времени суток. Пластиковые карты в этом плане не самый лучший вариант и имеют много недостатков. Ситуация требовала чего-то совершенно нового, какого-то оригинального решения, и оно не заставило себя ждать долго.
В октябре 1994 года доктор наук по информатике и менеджменту Калифорнийского университета Дэвид Чаум начал выпуск, в рамках основанной им компании DigiCash, первых электронных денег международной платежной системы eCash. Это были цифровые наличные - eCash, которые являлись основным продуктом компании, и это была полностью анонимная система цифровых сетевых денежных единиц. Тогда же и начались испытания платежной системы eCash в районе западного побережья США. А в декабре 1995 года американский банк MarkTwainBancshares, практически через год после введения электронных денег, уже принял в эксплуатацию платежную систему eCash компании DigiCash и в первый же год эксплуатации сумел привлечь к работе с платежной системой eCash почти 1000 пользователей и 90 магазинов. Затея Чаума в то время не увенчалась успехом, так как компания DigiCash, которая занималась не только электронными деньгами, признала себя банкротом, зато дала многим повод задуматься, а Дэвида Чаума назвали отцом электронных денег. Именно этому человеку мы сейчас обязаны своими удобством, оперативностью и многими достоинствами электронных денег. А уже через десять лет платежные системы, которые предоставляют услуги электронной наличности, стали для сети Интернет таким же привычным явлением, как, например, банки в нашем реальном мире.
Самые популярные из них на сегодняшний день в мире - PayPal, MoneyBookers, LibertyReserve, Pecunix, AlertPay, огромной популярностью пользовался в свое время E-Gold, платежных систем сейчас очень много, все не перечислить. А в странах постсоветского пространства и частично за ним, разумеется, очень популярны WebMoneyTransfer, чуть менее Яндекс.Деньги, RBKMoney и другие...
Благодаря специальному программному обеспечению, например, WebMoneyKeeper, производить платежи сейчас мы можем быстро, надежно и в реальном времени, а комиссия в электронных платежных системах значительно ниже, чем в банках. Также электронные деньги стали более доступны и поэтому стали более востребованы и популярны - статистика показывает, что за последние годы в системах электронных денег происходит только значительный прирост пользователей.
Сегодня в виртуальном пространстве существуют практически все виды бизнеса - интернет-магазины, электронные игорные дома, электронные биржи и другие услуги. А там где бизнес, там сделки, а, следовательно, там деньги, без которых обойтись никак нельзя.
Вам будет интересно - Реферат: Налоги и налогообложение 19
В каждом государстве есть свои деньги. Интернет - это тоже, своего рода, государство со своими законами, бизнесом и возможностями, а чтобы жителям «Интернет-государства» удобнее жилось, у него тоже должны быть свои интернет-деньги. Электронные интернет-деньги бывают двух видов: платежные сертификаты или чеки .
Такие электронные деньги имеют определенную номинальную стоимость, хранятся только в зашифрованном виде и имеют электронную подпись, можно сказать, что это электронная копия наличных средств. При расчетах эти электронные чеки передаются от одного пользователя системы другому, а расчеты производятся списанием необходимого количества платежных единиц с одного электронного счета и занесением их на другой, причем пока у одного пользователя они не зачислятся, у другого они не спишутся. Операции с электронными деньгами происходят внутри платежной системы.
Многие интернет-магазины также выпускают свои сертификаты - свою электронную валюту. Это очень выгодно и позволяет магазинам не терять своих покупателей, потому что потратить такой сертификат можно только в магазине, который его выпустил - записи на расчетном счете пользователей системы.
Эти два вида электронных денег практически ничем не отличаются друг от друга и используются одинаково.
Для того, чтобы пользоваться электронными деньгами, пользователям необходимо завести электронный кошелек - это своего рода электронный бумажник. Разницы между наличными и электронными деньгами ведь нет никакой - на эти деньги также можно покупать товары и оплачивать ими различные услуги, вот только потрогать руками их мы не сможем.
Похожий материал - Реферат: Налоги и налогообложение 21
Работать с электронными деньгами просто, надежно и легко :
· низкая комиссия при переводе денег внутри системы с одного счета на другой;
· не требуются никакие документы, вы сразу можете пользоваться денежными средствами с вашего кошелька - полная анонимность гарантирована (частично);
· деньги перечисляются в реальном времени за считанные секунды;