3. Сравнительный анализ различных компонентов СДС.
| Вид СДС | Краткое содержание | Преимущества | Недостатки |
| 1. а) Обязательная. | Все банки принимают участие в СДС в обязательном и установленном законом порядке. | Полнота охвата обеспечивает равные гарантии клиентам разных банков, что создает в этом смысле равные стартовые возможности в межбанковской конкуренции. | Ослабляет мотивацию клиентов в выборе самых надежных банков, увеличиваются издержки всех банков, которые они, очевидно. Будут закладывать в цену своих услуг. |
| 1. б) Добровольная. | Банки принимают участие в системе добровольно, на основе договора. | Сглаживание противоречий между государством и банками при введении системы. | Лишение части клиентов преимуществ СДС, особенно актуально в регионах с небольшим числом банков. |
| 2. а) Императивная. |
Законодательным актом определены: правила и процедуры СДС, субъекты и объекты страхования, уровень платежей или механизм его определения, механизмы банкротства. | Имеются гарантии стабильности самой СДС как со стороны ее финансирования, так и с точки зрения надежности вложения собранных средств, процедура банкротства осуществляется в законодательно очерченных рамках. | Ограничена гибкость взаимоотношений СДС с банками и их клиентами как результат высокого уровня регламентирования. |
| 2. б) Диспозитивная. | Определение порядка страхования основывается в каждом конкретном случае на договорных началах. | Гибкость и индивидуализация форм страхования. | Неясность гарантий клиентам подрывает выполнение основных функций СДС. |
| 3. а) Полная. | Гарантируется страхование всех депозитов, внесенных в коммерческие банки. | Предотвращает возможность изъятия вкладов в больших объемах в период кризиса банковской системы, повышает доверие к коммерческим банкам. |
Лишает вкладчиков мотивов интересоваться состоянием дел банка, и на этой основе принимать решения о вложении средств в тот или иной банк; может стимулировать более рискованную банковскую деятельность. |
| 3. б) Ограниченная. | Объем покрытия ограничен, ориентирована на защиту мелких вкладчиков. | Защищает в основном население, одновременно сохраняя рыночную мотивацию у крупных депозиторов. |
Трудно реализовать в период сильной инфляции (определить порядок расчета базы минимального покрытия); исключает возможность полного решения банком проблемы страхования депозитов. |
| 3. в) Дискреционная. | Формально существует как ограниченная, но в периоды кризиса банковской системы объект страхования расширяется. | Сочетание гибкости возможностей и четко определенных обязательств, имеется богатый опыт функционирования в США. | Административный способ расширения объекта страхования. |
| 4. а) Государственная. | Учредителями СДС являются органы государственного управления и регулирования. | Высокий статус СДС, возможность функционирования как неприбыльной организации, соблюдение мер контроля текущей деятельности. | Вероятное недостаточно эффективное вложение средств фонда СДС (черта государственного сектора в принципе). |
| 4. б) Частная. | СДС учреждается частными коммерческими структурами. | Потенциально наиболее прибыльное вложение собранных средств. | Возможные противоречия между интересами прибыльности СДС и выполнением ею основных задач. |
| 4. в) Смешанная. | Уставной капитал формируется за счет взносов как органов государственного управления, так и коммерческими структурами. | Расширение возможностей по формированию собственных средств СДС. | Низкие стимулы для сторонних инвесторов при сохранении государством за собой контроля, в других случаях – см.п.4. б). |
| 5. а) Фиксированные платежи. | Банки делают взносы, привязанные, как правило, к застрахованной базе. | Простота и ясность процедуры исчисления размера платежей, отсутствие трудностей в методологии оценки рискованности деятельности банка. | Банки с различной степенью подверженности рискам делают одинаковые платежи. |
| 5. б) Дифференциация по рискованности операций банка. | Устанавливается шкала платежей, величина которых определяется для каждого банка индивидуально в зависимости от выполнения им экономических или других показателей ликвидности и рискованности деятельности. | Более обоснованно с точки зрения соотношения уровня риска, принимаемого банком и размером отчислений в фонд СДС. | Трудности в оценке рисков, значимость которых меняется со временем, отсутствие опыта сбора и обработки балансов на базе среднемесячных данных. |
| 5. в) Дифференциация по текущей величине фонды СДС. | Ставки платежей могут меняться в зависимости от текущей достаточности фонда СДС. | Создаются определенные гарантии достаточности фонда СДС. |
Теряется мотивация исполнительного аппарата СДС в эффективном вложении средств фонда; банки могут расплачиваться не только за собственные риски, но и за ошибки управления фондом (трудно будет разделить два эти фактора); то же, что 5. а). |
| 6. а) Наличие открытой кредитной линии ЦБ. | ЦБ открывает в пользу СДС кредитную линию, которой она может воспользоваться при недостаточности текущих средств фонда для осуществления основной деятельности. | Создаются определенные гарантии постоянной платежеспособности СДС без привлечения для этого средств банков. | Государство выделяет кредиты на покрытие потерь, связанных с недостатками в деятельности банков и (или) управлении фондом СДС, снижаются стимулы к эффективному вложению средств фонда его исполнительным аппаратом, возможное инфляционное влияние при использовании линии. |
| 6.б)Без дополнительных государственных гарантий. | Финансовые ресурсы фонда СДС ограничены поступлениями от собственной деятельности. | Страховая деятельность осуществляется без дополнительной кредитной эмиссии. | Зависимость платежеспособности СДС от эффективности руководства. |
Анализ преимуществ и недостатков различных процедур разрешения
Возможно вы искали - Реферат: Литература - Социальная медицина (МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ)
банковских банкротств при посредстве СДС.
| Процедура банкротства | Краткое содержание | Преимущества | Недостатки |
| 1. Ликвидация банка. | СДС принимает на себя все активы и пассивы банка-банкрота, проводит прямые выплаты застрахованным вкладчикам, после чего распродает активы, возмещая свои расходы (или их часть) и часть оставшихся требований к банку. | Быстрота возмещения застрахованных депозитов, возможность выбора альтернативных форм продажи активов, сохранение у незастрахованных клиентов стимулов интересоваться состоянием дел банка. | Потенциально большие издержки СДС, возможность злоупотреблений при выборе форм и цен продажи активов, большие сроки возмещения незастрахованных обязательств. Кроме того, ликвидируется «дело», что негативно влияет на состояние межбанковской конкуренции. |
| 2. Слияние с банком-покупателем. | СДС определяет банк, который готов на определенных условиях принять на себя активы и пассивы банкротства с возмещением от СДС понесенных убытков. | Равные условия для всех вкладчиков, поддержание доверия к банковской системе в целом, ликвидация плохих активов коммерческой структурой (банком-покупателем), сохранение, в основном, объема предложения банковских услуг на рынке. | Относительно большие сроки процедуры из-за необходимости оценки активов и пассивов как СДС, так и банком, трудности в организации конкурентного выбора покупателя. |
| 3. Оказание открытой помощи. |
3.1. Выдача кредита или вклад в банк в случае проблемы ликвидности. 3.2. Покупка плохих активов в случае проблемы неплатежеспособности. 3.3. Предоставление сертификатов чистого капитала при небольшом сокращении уровня капитала в целях соблюдения установленных нормативов. | Относительно безболезненные процедуры для всех вкладчиков, регулирование может быть оперативным и предотвратить банкротство, относительная дешевизна для СДС. | Подрывает рыночную дисциплину и ответственность руководства банка, имеется возможность для злоупотреблений сотрудников СДС. |
| 4. Создание «мостовых банков». | Создается временный «мостовой» банк, который за определенное время проводит окончательную ликвидацию банка с использованием процедур выплат и распродажи (см. п. 1.). | Процесс банкротства растягивается во времени плюс то же, что и в п.1. | То же, что п.1. |
| 5. «Воздержание» в требованиях к капиталу банка. | Введение определенных льгот по требованиям к капиталу, если трудности банка связаны с вложением в отдельные общественно значимые отрасли хозяйства (например, сельское хозяйство). | Позволяет одновременно стимулировать определенные направления кредитной деятельности банков, относительно безболезненно для всех вкладчиков. | Трудности в определении критериев предоставления льгот, поддержка рискованных вложений, решение проблемы затрагивает компетенцию ЦБ. |
ТЕМА 1. Страхование ВЭД как метод защиты имущественных интересов.
1. Страховое дело в развитых странах.
2. Риски, связанные с ВЭД. Управление рисками.
3. Международная классификация страхования.
-
К странам с наиболее высоким уровнем развития страхового дела можно отнести США, Великобританию, Германию, Японию, Италию, Швейцарию.
Соединенные Штаты Америки.
Очень интересно - Реферат: Медицинское страхование
Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.
Каждый штат имеет свое страховое законодательство и свой регулирующий орган (надзор). Единого федерального Закона о страховании и единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет.
Каждый штат выдвигает свои требования к минимальному уровню капитала, видам предлагаемого страхования, проводит ревизию подконтрольных страховых компаний, осуществляет общее регулирование страховой деятельности путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.
В США имеются два типа страховых компаний: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо.
Страховые компании осуществляют три типа страхования:
Вам будет интересно - Реферат: Медицинское страхование
1. бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);
2. коммерческое (широкий спектр);
3. личное (подразумевается страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).
Законодательно предусмотрена специализация страховых компаний на проведении операций по страхованию жизни и имущества. Активы всех страховых компаний составляют примерно 1,6 трлн. долл. В среднем активы одной компании составляют 950 млн. долл., а на 12 крупнейших компаний приходится 45 млрд. долл.
Страховая индустрия в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное законодательство.
Похожий материал - Реферат: Медицинское страхование
В США широко используется электронный банк данных по всем страховым компаниям, что дает возможность распределить компании по риску, размерам премии и т.д.
Одной из важнейших особенностей крупнейших компаний США по страхованию жизни является то обстоятельство, что в силу высокого авторитета, в их управление передаются многомиллиардные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам. Задача страховых обществ в этом случае — путем разумной инвестиционной политики обеспечить сохранность и прирост доверенных средств. За управление этими средствами страховые компании взимают комиссионное вознаграждение. И даже умеренные размеры — 0,1% от взятых в управление сумм приносят миллионные доходы.
Инвестиционные вложения имеют огромное значение для американских обществ по страхованию жизни. Так, статистика показывает, что в 1984 г. страховые издержки и выплаты страховых сумм обществ по страхованию жизни составили 118% от собранной премии, между тем, прибыль этих обществ по итогам года составила 6,9 млрд. долл. Совершенно ясно, что она была получена не за счет прямых страховых операции, а от инвестиций.
Однако еще важнее другое: огромные инвестиционные ресурсы превращают страховые компании в один из влиятельных внешних центров финансового контроля по отношению к промышленным корпорациям.